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www.hg4166.com|www.hg0222.com:车险咋选才合适?

2018-01-05 14:04:17   莱芜新闻网    耿昭
本文来源:http://www.lnasgk.com/www.xgl520.com/

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资料图片

说起理财,保险是需要重点考虑的方面。比如,对有车的家庭来说,每年的车险是一笔不小的开支。之前,本报曾经刊发了关于车险的文章,有读者反馈说:“车险的很多条款太专业,我搞不明白,应该怎么选购车险呢?”

对此,小编咨询了中国大地保险的重点客户部门经理郝霞。从2007年开始,郝霞就在大地保险从事一线车险工作,具有丰富的从业经验。此次采访,我们尽量用举例子等方式把车险的常见问题通俗化,希望对大家有所帮助。

常见的险种有哪些?

车险分为交强险和商业险。据郝经理介绍,交强险是国家强制购买的,不购买交强险,车辆不能合法上路。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第39条规定,未按照规定投保交强险的,由公安机关交通管理部门扣留车辆,并处应缴纳保险费的2倍罚款。如果不出险,交强险每年会有百分之十的优惠,最多优惠百分之三十。

商业险可以自己选择购买。如果一年不出险也会有折扣,续保的时候别忘了咨询。常见的商业险有哪几种呢?

车损险是保行驶过程中,由于碰撞造成的车辆自身的损失,简单说就是“赔自己车辆的损失”。

第三者责任险(三者险)是由事故责任方赔付对方损失的险种,就是传说中谁的责任谁掏钱,是“赔别人”。

盗抢险保的是整车被盗被抢。轮胎、后视镜被盗不在盗抢险的赔付范围内。

车上人员险的对象包括驾驶员和乘客,不仅赔付死亡和伤残的费用,还包括医疗费。

不计免赔险需要特别注意,只有购买了这个险种,车主应承担的责任金额才会百分之百赔付。比如,事故责任车主承担全部责任,定损2万,如果没有够买不计免赔,会扣一定的比例(免赔率),也许只赔1.7万。

还有3种车损险的附加险常被提起。什么是车损险的附加险?就是不能单独购买,只有购买了车损险才能再购买这类险种。

玻璃单独破碎险的适用情形是小偷把玻璃砸了;在高速路上,大货车掉落的石子把玻璃打碎了……如果有这个保险,单独玻璃的损失都可以解决。

划痕险是一种很特殊的险种,一年保期之内的赔款金额是会进行累计的。比如,保额是2000元,这次赔了500元,保额还剩下1500元。年赔款累计到了2000元,保险责任就自动终止了。

无法找到第三方特约险的常用情形是,车停路边被撞了,但谁撞的不知道。有朋友会问:“这种情况不是有车损险吗?”需要注意的是,在无法找到责任人(第三方)的情况下,车损险有30%的免赔率。比如,损失1000元,有300元保险公司是不赔的。如果买了无法找到第三方特约险,这30%是不扣的。建议要买这个无法找到第三方特约险。

看了这几种车险,该怎样选择呢?我们总结一些情形,供大家参考:

新手新车要保全,

熟悉之后可以减。

三者务必要重视,

只买交强很危险。

车险种类有很多,

全险也许并不全。

免责条款请注意,

安全驾驶最关键。

下面具体来讲一讲。

新手新车可以买全一点 关注指数★★

郝经理说,保险实务中,有一种情形很常见——— 有的客户刚考出驾驶证,就购买了新车,“对于新手新车,我建议买得全一点。”

首先,新手的驾驶技术可能不过关,买全一点更有保障。其次,毕竟是新车,磕着碰着会很心疼。比如,过年的时候开车回老家,车被小孩划了,新车车主可能难以接受(这种案例很常见)。

老司机可选经济型组合 关注指数★★

实务中,买不买车损险是个比较纠结的问题。

郝经理说,车损险是随着车价的提高而提高的,有的车已经开了好几年或者是二手车,车主觉得再买车损险不合算;也有的车主是老司机,对自己的驾驶技术有信心,不选择购买车损险。在此,有一种经济型组合——— “交强险+三者险+其他”可供参考,车主们可以根据自己的情况灵活补充。

“对我个人来说,是买了车损险的。之前觉得驾驶技术很好,不买车损险。有一次,去超市购物将车辆停放路边,回来发现后备厢盖子被撞击变形,已无法找到撞击者。本以为整整形就好了,谁知道跑了好几个整形店都说修不了只能换,最后花了3000多元。从那以后,车损险我是必买的。”

三者险请务必重视 关注指数★★★★★

“从业内人士的角度看,三者险我认为是最重要的。”郝经理说,很多人认为“我就上下班开车,不出远门,买个交强险能审车就够了”,也有人认为“我一年也开不了几回,用不着买”……这些想法都含有侥幸心理,“我们没法确定意外什么时候发生。保险是以补偿性为原则的,希望在发生意外时能减轻车主的负担。”

比如,前几天有个现代撞了劳斯莱斯的新闻很火,据说劳斯莱斯车主对现代车主说的第一句话是“卖房吧”。现在路上的豪车并不鲜见,万一遇到这种事故,很可能“一撞回到解放前”。假如事故中出现伤亡,赔偿金额更是普通家庭难以负担的。所以,请务必重视三者险,保额尽量高一点,不计免赔险也要一起购买。

另外,“之前,我们做过一个统计,在农村地区单买交强险的比率达到百分之八十,很多农村地区的面包车、小货车的车主认为,车就在农村开,只是拉货,偶尔拉人,不需要保那么多。”郝经理说,“我能理解这些车主,他们挣钱特别不容易,三者险要花一两千元,也许要干十几天的活才挣回这个钱来。但是作为保险营销员还是要提醒一句,2016年山东省交通事故死亡伤残城镇人口补偿标准高达每人68.02万元,加之现在医药费用昂贵,其他(商业险)都可以不买,三者险不能不买,建议车主朋友购买100万元的,哪怕只买50万元的也是一种保障。”

另外,“无论买什么保险,一定要按时年审车辆,定期年审驾驶证,酒后一定不要开车。这3种情况(免责条款)常被忽略,但出现一种,商业险都不赔付。”

购买“全险”要看仔细 关注指数★★★

“经常有车主说我要买‘全险’,其实,哪个保险公司也没有这种‘全险’,‘全险’只不过是多个险种的集合。”郝经理说,买车的时候,有的车主一听“全险”就觉得没问题了,“这时候更要注意,不管是车辆销售员、保险营销员还是保险代理机构,说‘全险’的时候,都要看具体险种和保额,不要只听一面之词。”

还有的车主觉得有了“全险”就万事大吉了。网上还有种说法“买了××险,可以随便撞”,这种想法都是不负责任,甚至是危险的。保险只能赔偿损失,安全驾驶才是最重要的。

出现人伤及时报警 关注指数★★★★

最后,谈一个敏感话题——— 私了。郝经理说:“之前有个客户与一个骑电动车的女孩发生事故,给我打电话问怎么办。他不想报警,怕耽误开车(车要被交警拖走)。我给他的建议是马上报警。那个女孩没有大碍,但理赔时,她的家长还是索要各种费用,幸亏当时报了警。”

郝经理建议,出现人伤亡一定报警,别私了。“如果有后续问题对方再来找,没报警会很麻烦。回不到当初的现场,交警没法判定责任。”

备注:本文旨在将专业的知识通俗化,以帮助读者理解。其中难免有疏漏不足之处,请读者和专业人士补充指正。您若有妙招,欢迎来本栏目分享。您若有疑问,也可以来本栏目咨询。

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